俗（sú）话（huà）说：快刀斩乱麻。放贷后期，如果意（yì）识到债务人还款出现问（wèn）题，能挽回多少就挽回（huí）多少，就像（xiàng）医生（shēng）看病一样（yàng），对癌症晚期（qī）患者，能让他多活三个月就多活三（sān）个月，多活半年（nián）就多活半年。


        债（zhài）权人（rén）是四川绵阳当地一（yī）家知名担保公司，2014年底我在成都（dōu）培训结束后，该企业董事长向（xiàng）我（wǒ）司委托了（le）一个案（àn）件（jiàn）。大（dà）致情况是这样：他们（men）公司给一家做餐（cān）饮（yǐn）的企业担保了500万元。餐饮企业到银行贷款（kuǎn），贷了500万（wàn）元，餐饮企业没有还出所欠（qiàn）银行（háng）的 500万元，担（dān）保（bǎo）公司就代偿了 500 万元。结果（guǒ）就变成了（le）餐饮公（gōng）司欠他们担保公（gōng）司 500万元。后来（lái）他们通过了法院的判决执行了餐饮企业老板名下的一套（tào）房子（zǐ），拿回了（le） 180万（wàn）元，还差 320 万。餐饮公司的（de）法（fǎ）人，她（tā）的老（lǎo）公（gōng），她的（de）女儿都是欠款人。在签订合同之前，我们也去（qù）做了一些调（diào）查，他（tā）们在当（dāng）地是（shì）一（yī）家高端的餐饮店，当（dāng）时这个餐饮饭店还在经营。

        后来我向该公司负责人建议："如果我们（men）尽（jìn）快去（qù）催收的话，像挤牙膏（gāo）一（yī）样还可以挤一点（diǎn）。因为他们还（hái）在经营，还有收（shōu）入，多多少（shǎo）少（shǎo）还可以逼出一点钱。他们的外（wài）债（zhài）已经（jīng）比（bǐ）较多了，再（zài）拖下去的话情况恐怕对我（wǒ）们（men）不利。"因为他们是（shì）国有企业（yè），流（liú）程很慢。当（dāng）我把合同寄（jì）过去，再等他们把（bǎ）合同寄过来，最（zuì）后还（hái）要总（zǒng）公司批复，已经过去两个（gè）多月的时间了。所以等（děng）他们合同拿（ná）到手，我再去（qù）催的时候，这家餐（cān）饮公司（sī）早就已（yǐ）经跑路了，本来（lái）是可以（yǐ）直接（jiē）进入了催收的流（liú）程（chéng），那（nà）现在变成（chéng）了要进入一个先找人的流程，毕竟人找不到找谁去催收啊？

        这（zhè）个人一找就找了（le）大概两年的时间，去年8月份，我们得到了线索：她女儿最近要从四川（chuān）飞（fēi）到广西，我们也派人跟踪（zōng）她女儿一起去，看看她在广西到底干（gàn）什么（me），看看（kàn）她女儿到了以后是住在哪里，在柳州干什么，是不是（shì）再开了一个饭（fàn）店，或者是开了（le）一个公司（sī）？还有她爸妈在干什么，是不是（shì）在柳州二次创业（yè）？我们先把她在柳州的情况摸清（qīng）楚，了解她实际（jì）的经营状况和（hé）还款能力以后，再决定如何去催收。先去（qù）了解一（yī）下住址，工（gōng）作状况，这些都是（shì）催收的前期基础（chǔ）性工作。

        我（wǒ）们（men）派的（de）人去了以后，正（zhèng）好（hǎo）在机场上碰到了她的女儿，就一路跟机跟过（guò）去。我们柳（liǔ）州也有催收的同事，最后她女儿下飞机后打车（chē）进了一家火锅店，我们也一路跟着。进去以（yǐ）后（hòu），我们想这（zhè）个火锅（guō）店会不会是她开的，就（jiù）前去把她的女儿给（gěi）拦下来了。我给她女儿出示了判决书，并且说明来要钱的（de）目的。我说："你也是欠款人，你的名字也写在上面。"她女（nǚ）儿说："这个事我不知道。"我说："既然（rán）你不知（zhī）道，当初怎么（me）会有你的（de）签字？现在根据法院的（de）判决需（xū）要你来还，那既然你不清楚情况，你叫你爸妈过来一起（qǐ）落实一下这个事。"因为我们找到她女儿（ér）的目的也是（shì）想让（ràng）她父母来面对，以前那个餐（cān）饮（yǐn）店都是（shì）她（tā）妈妈在负责所有的事（shì）情。

        我（wǒ）们的几个（gè）同事问周（zhōu）围（wéi）的人："这（zhè）个火锅（guō）店是不是她开的？"旁边的服（fú）务（wù）员说："这个火（huǒ）锅店不是（shì）她开的，她和我们一样，只是在（zài）这个火（huǒ）锅店里打工，工资（zī）3000 多元一个月。"本来（lái）我们以为（wéi）是她来开（kāi）这个火锅店的，如果她是（shì）老板的话，还可能会有 300多万元（yuán）的还款能力，但如果她是打工者的话，那怎（zěn）么还（hái）这（zhè） 300万元？我们一问（wèn）下（xià）来得知她是打工者，我们的心就凉了（le）一半了，觉得这个钱很难要（yào）。后来她打电话给了她妈妈，她（tā）妈（mā）妈不（bú）接电话。后来又发（fā）了微信（xìn）给她（tā）爸，说欠了 300多（duō）万元（yuán），人家来（lái）催收，结果她爸爸就把她（tā）微（wēi）信拉黑了。我说："你不（bú）管怎么样，总（zǒng）是要有一个态（tài）度吧，你尽你最大的（de）能力，能（néng）还多少钱就还多少钱。"后来（lái）她当天（tiān）晚上找好（hǎo）友东拼西凑，也就凑了三万元（yuán）。

        所以这个是丧失了还款（kuǎn）能力的债务人，越是拖到后（hòu）面，越是难催收。当（dāng）初（chū）催收动作（zuò）快（kuài）一点，在餐（cān）饮店还开着的时候，债务人（rén）顾（gù）及面子，可（kě）能还（hái）能得到几（jǐ）十万元，听说那时候她父母还有一些（xiē）钱（qián），但在当地要债（zhài）的（de）人太（tài）多，所以店（diàn）开不下去了，只能到柳州做生意。他们想东（dōng）山再起，但（dàn）这（zhè）一（yī）两年生意又没有做好，把身上仅有的百八十万元又亏（kuī）完（wán）了，所以没有办法，只能让女儿去（qù）打工了。原来（lái）是老板的（de）女儿（ér），现在变成打工者了（le），你说她（tā）还有还款能力吗（ma）？答案显然是否（fǒu）定的。所以后期一定要迅速补救（jiù），减少（shǎo）损失，处理的（de）速（sù）度一（yī）定要快。


        在（zài） 2011 年底的时（shí）候浙江（jiāng）舟山地（dì）区的民间高利贷开始爆发，那时候借（jiè） 100万元，一个月的利息（xī）就高达 8—10 万元，后来那里整（zhěng）体都"瘫痪（huàn）"了。我司一个客（kè）户在那里放（fàng）款，其中（zhōng）自己的钱两千（qiān）多万（wàn）元（yuán），亲戚朋（péng）友的钱有五千（qiān）多万（wàn）元，总（zǒng）共是 7000 多万元，全部借给了别人，现在（zài）这个钱都收不回来（lái），叫我过去帮他看一下（xià）外债的情况。

        有一（yī）个客户欠他 2300 万（wàn）元，要我帮他把把（bǎ）关（guān），我查完（wán）相关资（zī）料后问他："你这个客户已经是"癌症晚期患者"了，从这个人手中要到大的钱非（fēi）常困难，他现在名下有什么可变现（xiàn）的资金（jīn）吗？比如说房子、车子有吗？存（cún）款有吗？只要能马（mǎ）上（shàng）变现的都行。"他说："这些都没有，他（tā）名下没（méi）房（fáng）子，也没有存款，只（zhī）有一（yī）辆奔驰 600 的车。买的（de）时候 200多万（wàn）元，已经开了一年了，卖（mài）掉（diào）的话，可（kě）以卖100多万（wàn）元。可是（shì）这 100多万元（yuán）拿来有什（shí）么用呢？欠（qiàn）了2300万（wàn）元，这钱连一个零头都不（bú）到！"

        我说："你不要管（guǎn）是一个零头还是什么，也不要顾及（jí）面子，能（néng）拿到多少是多（duō）少（shǎo）。"但是客（kè）户碍于面子，决定再等两（liǎng）个月，看能不能拿一条（tiáo）船（chuán）。我说："这条船你拿不（bú）到的，它有（yǒu）部分要还银行（háng）的贷（dài）款，还有租赁公司（sī）的欠款，你不（bú）要听（tīng）他的（de）好话，说（shuō）什么这条船给你了，你还可以拿个1000 万元。一般情况下这种大额款项，目前为（wéi）止（zhǐ），你是拿不到的，都有（yǒu）贷款抵押（yā）的，你还是现实一（yī）点拿个 100多万（wàn）元（yuán），零头也总归比什么（me）都拿不到好。"

        客户不太愿意，过了两个月，他又来找我了，向我（wǒ）诉苦道"我在老家根本就混不（bú）下去了，老家的那些人都（dōu）来找我要钱，我自（zì）己（jǐ）的 2000多万元没有（yǒu）了，现（xiàn）在（zài）还有外（wài）债 5000万元（yuán），我现在连自（zì）己（jǐ）吃（chī）饭的钱都没有了。"我说："那你把奔驰600拿过来，100多万元节（jiē）约一（yī）点花的（de）话（huà），也可以用个一两年了。"他说："奔驰 600早就被别人拿走了！"

        我说："你真傻（shǎ）！人（rén）家（jiā）给你你不要，你早要（yào）的话现（xiàn）在肯定已经拿到这笔钱了，结果现在被（bèi）人家抢先一步，你（nǐ）那时候还要（yào）所谓的（de）面（miàn）子干（gàn）什么呢？能拿一点就拿一点。100多（duō）万元你觉得少，一千万元根（gēn）本拿不（bú）到。"所以我们要（yào）及时迅（xùn）速地补救，减少各个方（fāng）面的损失（shī）。